مُحوِّل الأموال

ما هو مُحوِّل الأموال؟

مُحوِّل الأموال هو شركة تقدّم خدمات تحويل الأموال، أي أنها تنقل الأموال إلكترونياً نيابة عن الأفراد والشركات. ولتقديم هذه الخدمات بشكل قانوني، يجب على مُحوِّلي الأموال الحصول على ترخيص تحويل أموال (MTL) من الولاية أو الولايات التي يعملون فيها.

ما الخدمات التي يقدمها مُحوِّلو الأموال؟

يقدّم مُحوِّلو الأموال عادةً مجموعة متنوعة من خدمات تحويل الأموال، تشمل الحوالات البرقية، وتحويلات نظام ACH، وصرف الشيكات، والحوالات المالية، والبطاقات مسبقة الدفع. كما يمكنهم تقديم خدمات صرف العملات وخدمات مالية أخرى.

ما متطلبات أن تصبح مُحوِّل أموال؟

لكي تصبح الشركة مُحوِّل أموال مرخصاً، يجب عليها أولاً الحصول على ترخيص تحويل أموال من الولاية أو الولايات التي تعمل فيها. ولتحقيق ذلك، يتعين عليها التقدم بطلب إلى الجهة التنظيمية في الولاية، على أن يتضمن الطلب معلومات عن نشاط الشركة وتاريخها المالي ومدى التزامها بقوانين مكافحة غسل الأموال. كما يجب عليها تقديم ضمان مالي أو كفالة، إضافة إلى دفع رسوم الترخيص.

ما مخاطر العمل دون ترخيص تحويل أموال؟

يُعد العمل دون ترخيص تحويل أموال جريمة جنائية في معظم الولايات، وقد يترتب عليه غرامات كبيرة وأحكام بالسجن. إضافة إلى ذلك، لا يخضع مُحوِّلو الأموال غير المرخصين للرقابة التنظيمية للولاية، ما يعني أنهم غير ملزمين بالاحتفاظ باحتياطيات، أو الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال، أو الإفصاح عن الرسوم للعملاء. وهذا يجعلهم أعلى مخاطرة بالنسبة للأفراد والشركات، وقد يؤدي إلى أسعار أعلى وخدمة أقل جودة.

كيف يمكنني العثور على مُحوِّل أموال مرخص؟

يمكنك البحث عن مُحوِّلي الأموال المرخصين في ولايتك من خلال زيارة موقع الجهة التنظيمية في الولاية. ويمكن أيضاً التحقق من ذلك عبر مكتب Better Business Bureau أو غيره من منظمات حماية المستهلك، للتأكد من أن مُحوِّل الأموال مرخص وله سجل جيد.

أمثلة على مُحوِّلي الأموال في مجال الكريبتو

مُحوِّل الأموال هو أساساً كيان تجاري يقدّم خدمات تحويل الأموال، غالباً في صورة تحويلات إلكترونية، وحوالات برقية، وعمليات صرف عملات أجنبية، وصرف شيكات، وشراء شيكات سياحية أو حوالات مالية. وفي الولايات المتحدة، تخضع جهات تحويل الأموال لرقابة الجهات التنظيمية المصرفية في كل ولاية. ولدى بعض الولايات قوانين وأنظمة خاصة تحكم عمل مُحوِّلي الأموال، بينما تعتمد ولايات أخرى على قوانين أعم لخدمات الأعمال المالية.

ولكي تعمل الشركة كمُحوِّل أموال، يجب عليها الحصول على ترخيص في كل ولاية تمارس فيها نشاطها. وتشترط عدة ولايات ترخيصاً منفصلاً لكل نوع من الخدمات المقدمة، بينما تكتفي ولايات أخرى بترخيص واحد لتحويل الأموال يغطي جميع الخدمات. وإلى جانب متطلبات الترخيص، يخضع مُحوِّلو الأموال أيضاً لمتطلبات أخرى، مثل الكفالة المالية والتسجيل وتقديم التقارير.

ويمكن اعتبار منصات تداول الكريبتو التي تتيح معاملات من العملة التقليدية إلى الكريبتو أو العكس بمثابة مُحوِّلي أموال. وإلى جانب منصات التداول، تقدّم شركات أخرى خدمات تحويل الأموال في مجال الكريبتو.

وفي حين تخضع جهات تحويل الأموال في النظام المالي التقليدي لرقابة الجهات التنظيمية المصرفية في الولايات، لا توجد حالياً رقابة مماثلة على جهات تحويل الأموال في مجال الكريبتو. إلا أن هذا الوضع من المرجح أن يتغير مع بدء الحكومات حول العالم في إيلاء اهتمام أكبر بصناعة الكريبتو.