ما هي استخدامات تقنية البلوكتشين في القطاع المالي؟

ما هي استخدامات تقنية البلوكتشين في القطاع المالي؟

البلوكتشين هي التقنية التي تقوم عليها العملات المشفرة، وتوسعت استخداماتها مؤخراً في القطاع المالي، حيث بدأت البنوك وشركات إدارة الأصول والتكنولوجيا المالية في تبني هذه البنية التحتية لمعالجة نقاط الضعف في النظام المالي الحالي، وذلك بفضل ما تتميز به من سرعة وشفافية وقدرة على حفظ السجلات.

المدفوعات العابرة للحدود تعد المدفوعات عبر الحدود من أبرز استخدامات البلوكتشين في القطاع المالي. لطالما عانت التحويلات الدولية من البطء وارتفاع التكاليف نتيجة تدخل بنوك وسيطة متعددة في عملية تحويل المبالغ. تخلق المنصات القائمة على تقنية البلوكتشين عمليات تسوية سريعة وبشكل ملحوظ، وبتكاليف أقل من خلال تقليل عدد الوسطاء المشاركين في العملية.

العملات المستقرة في سياق التسوية والتحويلات ثمة حالة استخدام أخرى تتمثل في استخدام العملات المستقرة في عمليات الدفع والتسوية. والجدير بالذكر أن العملات المستقرة (stable coins) هي رموز رقمية تستمد قيمتها من العملات النقدية، وفي مقدمتها الدولار الأمريكي. وتُستخدم هذه العملات لتحويل الأموال بشكل فوري وعبر الحدود وفي غير أوقات العمل المصرفية المعتادة. وفي كثير من الأحيان، تعتمد منصات التداول والشركات ومزودو الخدمات المالية على العملات المستقرة مثل USDC وUSDT لإدارة سيولتها وتنفيذ التحويلات السريعة عبر البلوكتشين دون الحاجة إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية.

الأصول المالية الرمزية تستكشف المؤسسات المالية أيضاً مفهوم ترميز الأصول بهدف تحديث عمليات إصدار وإدارة المنتجات المالية التقليدية. تتضمن هذه العملية إنشاء رموز مميزة تعتمد على تقنية البلوكتشين لتمثيل ملكية الأصول الحقيقية، مثل الصناديق والسندات والعقارات. يوفر الترميز إمكانية الملكية الجزئية، وتسريع عمليات التسوية، وتحسين كفاءة حفظ سجلات الملكية. وقد شركات إدارة الأصول الكبرى مثل BlackRock وFranklin Templeton في إصدار صناديق رمزية واستكشاف إمكانيات استخدام البلوكتشين في دعم إدارة الأموال وعمليات التحويل.

تسوية الصفقات والتصفية غالبًا ما تستغرق تسوية المعاملات في الأسواق التقليدية وقتاً طويلاً. فعلى الرغم من الاتفاق على الصفقة، قد يتأخر تبادل الأموال والأصول. هذا التأخير المحتمل قد يتسبب في مخاطر تشغيلية ويقلل من سرعة إعادة استخدام رأس المال. يتم استخدام تقنية البلوكتشين بهدف تسريع العمليات المالية. فمن خلال الأنظمة الآلية والسجلات المشتركة، يُمكن إنجاز وتسوية المعاملات بكفاءة أكبر وبعدد أقل من الوسطاء. تعمل مؤسسات مثل JPMorgan وDTCC حاليًا على اختبار منصات تعتمد على البلوكتشين، وتسعى هذه المنصات إلى تبسيط عمليات التسوية وتقليل الاعتماد على المراجعات اليدوية بين الأنظمة المختلفة.

الشفافية والامتثال تدعم شفافية البلوكتشين وثباتها تطبيقات التدقيق والامتثال. فسجل المعاملات غير القابل للتغيير يجعل البلوكتشين تقنية فعالة لإعداد التقارير الفورية والتدقيق الداخلي والإفصاحات التنظيمية. تستخدم بعض المؤسسات تقنية البلوكتشين لإثبات الاحتياطيات على الشبكة، بينما يدرس آخرون إمكانية استخدام البلوكتشين كمصدر موثوق للبيانات المالية وبيانات الامتثال.

التوقعات على الرغم من أن تبني تقنية البلوكتشين لا يزال في بداياته ضمن قطاعات مختلفة في المجال المالي، تُظهر هذه الاستخدامات كيف يجري دمجها بشكل تدريجي في صميم العمليات المالية. وبدلًا من أن تحل محل الأنظمة القائمة، تُقدم هذه التقنية مزايا تطوير الأنظمة الآلية والسرعة والشفافية.