اعرف عميلك

ما هي معرفة عميلك (KYC)؟

سياسة اعرف عميلك (KYC) هي أسلوب تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لجمع بيانات التعريف ومعلومات التواصل الخاصة بالعملاء الحاليين والمحتملين. ويهدف هذا الأسلوب إلى منع الاحتيال وغسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية، وكذلك إساءة استخدام الحسابات المصرفية.

في الولايات المتحدة، يُلزم القانون البنوك بتطبيق سياسة اعرف عميلك بموجب قانون USA Patriot لعام 2001. كما تأسست مجموعة العمل المالي (FATF) في عام 1989 لمكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.

ومن خلال ممارسات مكافحة غسل الأموال (AML)، تضع مجموعة FATF المعايير وتقدم التوصيات لتحقيق هذا الهدف. وللالتزام بإرشادات مكافحة غسل الأموال، تفرض الدول والولايات القضائية الأعضاء مجموعة متنوعة من القوانين والقواعد والأنظمة. وتعمل سياستا اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال معاً للمساعدة في منع السلوك المالي غير الأمين وغير المشروع.

وغالباً ما تُطبَّق إجراءات اعرف عميلك قبل أن يصبح الشخص عميلاً. فقبل فتح أي حساب، يجب على المؤسسات المالية التحقق من هوية العميل المحتمل التي صرّح بها. وبما أنه لا توجد متطلبات تشريعية موحدة للتحقق، فقد يختلف نهج كل بنك عن الآخر.

إجراءات اعرف عميلك

تتطلب إجراءات اعرف عميلك المستندات التعريفية التالية:

• رخصة القيادة أو أي بطاقة هوية رسمية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية
• جواز السفر
• رقم الضمان الاجتماعي
• رقم PAN
• بطاقة تسجيل الناخبين

كما يُطلب التحقق من عنوان السكن. وبحسب سياسات كل بنك، قد يُطلب من مقدمي الطلبات تقديم أشكال مختلفة من المستندات الثبوتية، مثل فاتورة خدمات، أو كشف حساب من بنك آخر، أو جهة إصدار بطاقة ائتمان، أو حتى عقد إيجار.

وبعد فتح الحساب للعميل، يُتوقع من البنوك إجراء تحديثات دورية للسجلات. وهذا يعني أنها "تُعيد اعتماد" عملائها من خلال طلبات دورية لمعلومات اعرف عميلك طوال فترة العلاقة المصرفية.

كما تُحدد البنوك مستوى مخاطر لكل عميل وتراقب معاملاته للتأكد من توافقها مع السلوك المتوقع. ولا تقتصر ممارسات اعرف عميلك على البنوك فقط، إذ تُستخدم أيضاً في قطاع الاستثمار المالي وفقاً لقاعدة KYC رقم 2090 الصادرة عن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).

ومع ذلك، فإن هذه التقنيات، بدلاً من كونها جهداً لمكافحة غسل الأموال، تساعد شركات الاستثمار على فهم احتياجات عملائها بشكل أفضل. وفي حالة منصات تداول الكريبتو، يستطيع الأفراد في كثير من الأحيان فتح حساب قبل إتمام إجراءات اعرف عميلك بوقت طويل، إلا أن وظائف هذه الحسابات غير الموثقة تبقى محدودة.

توفر معايير اعرف عميلك ميزة كبيرة في الحد من غسل الأموال والاحتيال المالي والقضاء عليهما. ورغم أنها تضيف تعقيداً ووقتاً إضافياً إلى العملية، خاصة بالنسبة لقطاع البنوك وعملائه، إلا أن الفوائد المتوقعة تفوق هذا الإزعاج. ومن جهة أخرى، من المرجح أن تساعد الأساليب الموحدة على تسريع هذه العملية.

وقد حظي استخدام الكريبتو لتنفيذ أنشطة غير قانونية باهتمام كبير في هذا المجال. ولا شك أن انخفاض التقلبات يصب في مصلحة عملات الكريبتو وسمعتها. ويستغرق الالتزام بالمعايير وقتاً، إلا أنه يجب تشجيعه دائماً. وينبغي على العملاء عدم الإفصاح عن بيانات تعريفية حساسة قبل التأكد من أن الجهة المعنية قد وضعت التدابير الأمنية اللازمة للحفاظ على أمان هذه البيانات.