الضمان

ما هو الضمان؟

هو أداة مالية يحتفظ بموجبها طرف ثالث بأصول أو أموال نقدية إلى أن يُنجز المشتري والبائع المعاملة. وتُستخدم حسابات الضمان عندما يكون أحد الطرفين أو كلاهما غير متأكد من جاهزيته للوفاء بمتطلبات المعاملة.

ولسنوات عديدة، استُخدمت هذه الحسابات في معاملات العقارات. فعلى سبيل المثال، يحتفظ طرف ثالث بالأموال إلى حين استكمال الوثائق القانونية للمنزل، وعندئذ تُصرف الأموال للبائع ويُنقل ملكية المنزل إلى المشتري.

أنواع مختلفة من الضمان

• الضمان والعقارات: يمكن أن تستفيد صفقات العقارات من حسابات الضمان. فإيداع الأموال في حساب ضمان لدى طرف ثالث يمكّن المشتري من تقديم عربون بحسن نية أو إجراء بحث شامل حول عملية شراء عقار محتملة. كما يمكن لحسابات الضمان أن تطمئن البائع إلى جدية المشتري في عملية الشراء. ويمكن استخدام حساب الضمان، على سبيل المثال، لتسهيل بيع منزل. وإذا كانت الصفقة مشروطة بأمور معينة، مثل اجتياز عملية فحص، فقد يتفق البائعون والمشترون على استخدام الضمان. وفي هذا السيناريو، يودع المشتري الدفعة الأولى للمنزل في حساب ضمان يديره طرف ثالث.

ويمكن أن يشير الضمان أيضاً إلى حساب ضمان يُنشأ أثناء عملية إغلاق قرض الرهن العقاري. ويحتفظ حساب الضمان في هذه الحالة بمدفوعات تأمين المنزل المستقبلية وضرائب الملكية. ولتغطية هذه التكاليف، تُدفع نسبة من قسط الرهن العقاري الشهري إلى حساب الضمان. ويدفع المقترضون الذين يفتحون حساب ضمان، سواء بإلزام من المُقرض أو باختيارهم الخاص، مبلغاً أكبر ممن لا يفتحون هذا الحساب. ومع ذلك، لن يضطروا للقلق بشأن دفع أقساط التأمين السنوية أو فواتير ضرائب الملكية، لأنهم أصلاً يدفعون أجزاء منها بانتظام في حساب الضمان الخاص بهم.

• الضمان وسوق الأسهم: غالباً ما تُصدر الأسهم في إطار الضمان. وفي هذه الحالة، وعلى الرغم من أن المساهم هو المالك الفعلي للسهم، إلا أن حقوقه في التصرف بالسهم تكون محدودة. فعلى سبيل المثال، غالباً ما يتعين على المسؤولين التنفيذيين الذين يحصلون على أسهم كمكافأة الانتظار حتى تنتهي مدة الضمان قبل أن يتمكنوا من بيع أسهمهم. إضافة إلى ذلك، غالباً ما تُستخدم حوافز الأسهم لجذب كبار المسؤولين التنفيذيين أو الاحتفاظ بهم.

الضمان والمبيعات عبر الإنترنت: على غرار الضمان في العقارات وسوق الأسهم، يحمي الضمان عبر الإنترنت المشتري والبائع من الاحتيال أو عدم الدفع. وتعمل خدمة الضمان عبر الإنترنت كطرف ثالث في عمليات بيع المنتجات عبر الإنترنت. إذ يدفع المشترون إلى خدمة الضمان، التي تحتفظ بالأموال إلى حين تسليم البضائع. وبمجرد تسليم البضائع والتحقق منها، تُصرف الأموال إلى البائع عبر خدمة الضمان عبر الإنترنت. وتُعد خدمات الضمان مثالية للأصول عالية القيمة مثل المجوهرات أو اللوحات الفنية. وتتحمل شركة الضمان عبر الإنترنت تكلفة هذه الخدمة.